Brak OC kara UFG 2016

Wraz z nowym rokiem Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) zmienia stawki kar za brak obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC). Jako instytucja powołana do sprawowania kontroli nad polisami OC w przypadku stwierdzenia niespełnienia obowiązku UFG nakłada sankcje na nieubezpieczonych właścicieli pojazdów.

Między innymi z tych wpływów UFG wypłaca świadczenia odszkodowawcze, osobom poszkodowanym w kolizjach i wypadkach, których sprawcy nie posiadali w momencie zdarzenia ważnej polisy OC. Na tym jednak sprawa się nie kończy, bo UFG stosuje również prawo regresu do sprawców, żądając zwrotu wszystkich wypłaconych poszkodowanym kwot.
UFG prowadzi kontrole zarówno w oparciu o raporty ubezpieczycieli dotyczące zawieranych polis jak tez uzyskuje informacje ze źródeł policyjnych, ujawniających brak ubezpieczenia podczas rutynowych kontroli i interwencji w zdarzeniach drogowych. Niestety brak OC wciąż nie należy do rzadkości.

Od 1 stycznia 2016 r. stawki kar za  brak OC  posiadacza pojazdu wynoszą:

*dla pojazdów osobowych
do 3 dni            – 740 zł 
od 4 do 14 dni  – 1 850 zł
powyżej 14 dni – 3 700 zł

* dla pojazdów ciężarowych, ciągników siodłowych i autobusów 
do 3 dni            – 1 110 zł
od 4 do 14 dni  – 2 775 zł
powyżej 14 dni – 5 500 zł

*dla pozostałych pojazdów 
do 3 dni            – 124 zł
od 4 do 14 dni  – 310 zł
powyżej 14 dni – 620 zł

Zbiorcze zestawienie kar za brak OC w latach 2012-2019 znajduję się tutaj .

Pamiętajmy, że kupując pojazd trzeba dołożyć staranności w uzyskaniu pewności, że nie wyjeżdżamy na drogę bez obowiązkowego ubezpieczenia, bo konsekwencje mogą być bardzo bolesne finansowo. Chociaż wydaje się, że po zmianach przepisów polisy wznawiają się automatycznie, warto mieć na względzie, że jednak nie we wszystkich przypadkach.

Życzenia Świąteczne

Z okazji Świąt Bożego Narodzenia 

życzymy 

zdrowia i pomyślności 

oraz spokojnego, wspaniałego czasu w gronie najbliższych. 

Od czego chroni ubezpieczenie OC w życiu prywatnym?

Ubezpieczenie OC znamy głównie jako obowiązek właściciela pojazdu, pokrywające majątkowe i osobowe szkody innych osób, kiedy jesteśmy sprawcą wypadku lub kolizji.

Zdarza się jednak, że nieumyślnie wyrządzimy komuś szkodę nie związaną z użytkowaniem pojazdu. W myśl przepisów kodeksu cywilnego również jesteśmy zobowiązani do jej naprawienia. Oznacza to, że trzeba ponosić koszty na rzecz poszkodowanej osoby. Dlatego oprócz ubezpieczenia OC komunikacyjnego funkcjonuje ubezpieczenie OC w życiu prywatnym, obejmujące szkody wyrządzone osobom trzecim w wyniku przypadkowych zdarzeń.

Taką ochronę można wykupić jako samodzielną polisę lub jako rozszerzenie przy ubezpieczeniach mieszkaniowych. W pierwszym przypadku ubezpieczeniem objęta jest osoba  wskazana w polisie, natomiast w drugim również wszystkie osoby bliskie zamieszkujące wspólnie w mieszkaniu/domu. Jeśli zastanowić się od jakich szkód chroni polisa OC w życiu prywatnym, to lista ewentualnych zdarzeń nie jest wcale krótka, bo do czynności  w szczególności zaliczane są:

 – posiadanie i użytkowanie nieruchomości,

 – posiadanie i użytkowanie mienia ruchomego, 

 – posiadanie zwierząt domowych lub pszczół (często ograniczenie do 5 uli), 

 – sprawowanie opieki nad dziećmi wspólnie zamieszkałymi, z które ubezpieczający lub jego osoba bliska ponosi odpowiedzialność prawną, 

 – rekreacyjne uprawianie sportu przez ubezpieczającego i osoby bliskie, ale z wyłączeniem  sportów ekstremalnych, 

 – użytkowanie rowerów, wózków dziecięcych, wózków inwalidzkich, małych jednostek pływających (np. kajak, ponton, rower wodny), 

 – czynności wykonywane przez pomoc domową, czy nianię w trakcie wykonywania zleconych obowiązków, 

 – podróżowanie poza miejsce stałego zamieszkania.

W tym kontekście do typowych szkód zgłaszanych z polis OC w życiu prywatnym należą: zalanie sąsiadów, pogryzienie osoby trzeciej przez psa, zarysowanie cudzego samochodu podczas jazdy rowerem, szkody wyrządzone w mieniu przez dzieci- np stłuczenie szyby, zniszczenie towaru w sklepie przez przypadkowe strącenie ekspozycji,  spowodowanie wypadku podczas jazdy na nartach czy desce.
Istotne jest, że w przypadku jeśli ubezpieczający i osoby bliskie zamieszkują w nieruchomości na podstawie umowy najmu, dzierżawy lub użyczenia, to w większości towarzystw ubezpieczeniowych wymagane jest rozszerzenie zakresu ochrony poprzez wykupienie opcji OC najemcy. Wówczas ubezpieczone są również szkody wyrządzone właścicielowi nieruchomości.

Towarzystwa ubezpieczeniowe wyłączają z ochrony:
– szkody spowodowane działaniem ubezpieczonego lub jego bliskich, jeśli sprawca jest pod wpływem alkoholu, narkotyków, czy środków odurzających,
– szkoda wyrządzone osobie bliskiej, albo nawzajem przez osoby objęte ubezpieczeniem.

Istnieje możliwość wyboru obszaru obowiązywania ochrony ubezpieczeniowej:– na teranie miejsca ubezpieczenia,– na ternie Polski,– na terenie Europy,– na terenie Świata.

Wysokość składki rocznej za ubezpieczenie OC w życiu prywatnym jest uzależniona od:

– sumy ubezpieczenia, jako górnej granicy odpowiedzialności ubezpieczyciela z jedno

    i wszystkie zdarzenia,

– zakresu terytorialnego obowiązywania ochrony,

– w opcji rozszerzenia do polisy mieszkaniowej także od liczby osób powyżej 13 lat  

    zamieszkujących we wspólnym gospodarstwie domowym.

Zwykle za polisę trzeba zapłacić kwotę rzędu kilkudziesięciu zł, co zdecydowanie sprzyja decyzji o wykupieniu polisy.
______

Wyjeżdzasz na narty w Alpy lub Dolomity? ... przeczytaj !

Narty za granicą ? ... dmuchać na zimne !

Dobrze znamy powiedzenie "dmuchać na zimne".
Jeśli planujemy wyjazd  zagraniczny na narty, czy deski dobrze o nim pamiętać, żeby później nie było gorąco.
Wszyscy, zamierzający udać się na białe szleństwo na SKI ARENY europy, powinni poważnie podejść do tematu.

Jak podają statystyki wypadki, wymagające interwencji służb ratowniczych lub pomocy medycznej są powszechne i nieuniknione. Na stokach wychodzi z nas temperament i ułańska fantazja, jednak nie zawsze umiejętności są wystarczające. Zadziwiające jest, że tak wiele nieszczęśliwych zdarzeń ma miejsce na wręcz doskonale przygotowanych trasach włoskich i austriackich - tam my, polacy stanowimy aż ponad 30 % osób, które wymagają pomocy. W alpach francuskich stanowimy 15 % poszkodowanych, a na Słowacji i w Czechach po 6 %.

Wskaźniki te pokazują, że problem jest istotny z uwagi na ogromne koszty zarówno ratownictwa górskiego, jak też pomocy lekarskiej, ambulatoryjnej, szpitalnej. Opinie, że wystarczy zaopatrzyć się na wyjazd w kartę EKUZ jest niesłuszne, bo ubezpieczenie to nie obejmuje bardzo wielu aspektów udzielania pomocy poza granicami Polski. Przeciętny koszt udzielonej pomocy to blisko 30 tysięcy euro. Trochę nie mieści się to w naszej wyobraźni, ale użycie helikoptera to ok. 4-5 tysięcy euro, a kilkunastodniowy pobyt w szpitalu 18-20 tysięcy euro.
Wciąż potrzebna jest polisa turystyczna, której koszt nie jest stosunkowo wielki w relacji do kosztów całego wyjazdu na zagraniczny urlop oraz w relacji do potencjalnego ryzyka płacenia za udzieloną pomoc z własnej kieszeni.

Warto wcześniej  skontaktować się ze swoim agentem, aby dopytać o szczegółowy zakres i cenę ubezpieczenia. Jak najbardziej możliwe jest skorzystanie z łatwych w obsłudze kalkulacji składki i wykupienie polisy przez internet.


REKLAMA

ZARABIAJ W SIECI
*

Czy rzeczywiście wzrosną ceny polis OC?

Wybierając ofertę OC lub OC/AC klienci wciąż preferują niską cenę. Zapowiadany od dłużeszgo czasu wzrost składek jeszcze nie nastąpił, więc czy apel Komisji Nadzoru Finansowego do ubezpieczycieli o podniesienie składek z powodu słabej rentowności może zmienić to już w nadchodzącym roku?

Może, ale nie musi !

Od ponad 2 lat ubezpieczyciele obciążeni sa większymi kosztami wypłąt odszkodowawczych. Powodem jest wzrastająca liczba pojazdów oraz upowszechnienie się w ostatnim rozku bezpośredniej likwidacji szkód, która wymusiła lepsze srandardy, a co za tym idzie wydatki likwidacyjne .Wzrosły także koszty akwizycji, szczególnie w kanale tradycyjnym, tzn. poprzez sieć agencyjną.

Pomimo. że przedstawiciele porównywarek polis wskazuję, że w ciągu oststniego roku składki OC wzrosły o ponad 10 %, to raczej dotyczy to umów ubezpieczenia zawieranych w obsługiwanym przez poróewnywarki kanale direct. Agenci ubezpieczeniowi wszystkich towarzystw mają i stosuką narzędzia w postaci zniżek marketingowych, zapobiegające wzrostowi szczególnie składek OC.  Dopóki cena wznawianej polisy nie jest na tym samym poziomie klient nie jest zainteresowany zmianą ubezpieczyciela i w wiekszości przypadków nie sprawdza ceny u konkurencji. W sieci akwizycji towarzystw ubezpieczeniowych funkcjonują więc systemy wznowieniowe, których zadaniem jest utrzymaywanie składek dotychczasowych, bezszkodowych klientów na stałym poziomie, nawet niezależnie od wzrostu podstawowej taryfy składek dla pojazdów osobowych wg określonej pojemności silnika. Taryfikacja  klientów szkodowych, zarówno OC jaki i AC  przewiduje natomiast znaczny wzrost ceny, o kilkadziesiąt, a nawet kilkaset procent, a le do tego jesteśmy już przyzwyczajeni. Dla nowo ubezpieczanych pojazdów, gdy klient nie ma porównania z poprzednim rokiem dokonywany jest zwykle przegląd ofert w poszukiwaniu najniższej oferowanej przez rynek ceny. W większości towarzystw funkcjonuje dodatkowa zniżka premiująca klientów, którzy już mają ubezpieczony inny pojazd w danym towarzystwie, co wpływa na jeszcze silniejsze związanie klienta z dotychczasowym ubezpieczycielem.

Wydaje się, że towarzystwa ubezpieczeniowe, obawiając się utraty portfela klientów, celowo nie podnoszą składek w ramach walki konkurencyjnej. Wolą wręcz zasypywać straty w segmencie ubezpieczeń OC zyskami pozostałych segmentów.  Dlatego wcale nie jest powiedziane, że zrezygnują z tej strategii w nadchodzącym roku. Wobec tego, trwające w mediach od dłuższego czasu straszenie polaków drastycznym wzrostem cen ubezpieczeń komunikacyjnych nie musi okazać się bolesne dla naszych kieszeni.

REKLAMA

ZARABIAJ W SIECI

Francja budzi się w żałobie

Dzisiejsza noc  13/14 listopada przyniosła nową tragedię, wywołaną przez państwo islamskie. Brutalne zamachy
w 6 miejscach Paryża wywołały panikę, a zastosowane przez policję środki bezpieczeństwa spowodowały paraliż miasta.   Najbardziej drastyczna sytuacja miała miejsce w klubie muzycznym, gdzie w obecności ponad 1200 bawiących się na koncercie osób doszło do wybuchu i otwartej strzelaniny na oślep. Wybuchy bombowe miały także miejsce przed stadionem narodowym, gdzie odbywała się mecz reprezentacji Francji i Niemiec. Władze Paryża informują, że liczba zabitych tej nocy może przekroczyć nawet 140 osób. Według danych z godziny 10 ustalono 128 zabitych, a 99 osób przebywa w szpitalach w stanie krytycznym. Ogólna liczba rannych jest jeszcze nie ustalona. Zginęło 8 zamachowców, w tym 7 wysadziło się, detonując na sobie pasy z ładunkami wybuchowymi. Nie działa metro ani komunikacja miejska. Na ulicach pojawiły się zmasowane siły policyjne, a Prezydent Francji wprowadził stan wyjątkowy. Bez wątpienia nie tylko Francja, ale cała Europa ma powody do żałoby i strachu. Jak pokazują ostatnie wydarzenia służby antyterrorystyczne pomimo intensywnej walki i inwigilacji podejrzanych środowisk nie są w stanie zapobiec wybuchom bombowym, ani strzelaniu do przypadkowych osób.
Jesteśmy świadkami walki i obyśmy nie stali się jej uczestnikami.

Wyrazy solidarnych kondolencji dla Francji i wszystkich rodzin poszkodowanych.

Słabsze wyniki PZU w III kwartale 2015

Największy polski ubezpieczyciel PZU, będący również  największym co do wielkości  podmiotem ubezpieczeniowym w krajach europy środkowo-wschodniej opublikował właśnie wyniki za III kwartał br.
Zysk netto jest niestety gorszy od prognozowanego Chociaż przypis składki przewyższył prognozę i wyniósł 4335 mln zł ( wzrost o 9% w stosunku do analogicznego okresu poprzedniego roku) , to zysk netto spadł aż o 39 % tj do 510,9 mln zł. Powodem jest większy niż zakładano  wzrost wypłaconych odszkodowań i świadczeń o 16,5 mln zł oraz spadek zysków z inwestycji aż o 20,9 mln. zł. Zwiększone wypłaty powiązane są oczywiście ze wzrostem sprzedaży polis oraz dążeniem do zaspokajania roszczeń poszkodowanych w standardach europejskich nie są żadnym zaskoczeniem dla analityków i specjalistów ubezpieczeniowych. To spadek na działalności lokacyjnej aż o 60% do 330 mln zł wpłynął najistotniej na ostateczny wynik III kwartału spółki PZU. 

Znowu tragiczny bilans wypadków drogowych

Ostatni weekend ze Świętem Zmarłych na polskich drogach, jak zawsze nie był spokojny.
Zginęło 30 osób, a 265 osób zostało rannych i poszkodowanych w 225 wypadkach drogowych.
Do większości zdarzeń doszło w piątek i sobotę, kiedy zginęły 22 osoby, a 194 zostały ranne. W tych dwóch dniach przyłapanych zostało aż 544 nietrzeźwych kierowców, a łącznie z niedzielą aż 1030 nietrzeźwych.

Jak widać zaostrzone przepisy nie odstraszają lekkomyślnych użytkowników dróg, którzy przecież narażają na nieszczęście i tragedie nie tylko siebie, ale innych, którzy starają się jeździć rozważnie i bezpiecznie.

Sami możemy sprawdzić punkty karne

Na stronie https://punkty-karne.eu/ możemy sprawdzać aktualny stan punktów karnych. Zamieszczono na niej także następującą informację:"Niniejsza strona ma charakter rozrywkowo-informacyjny. Dzięki niej dowiesz się jak sprawdzić ile masz punktów karnych. Usługa dostępna jest w sieciach Plus, T-Mobile, Orange oraz Play. Użytkownik przed płatnością jest zobowiązany zaakceptować regulamin serwisu. Koszt wysłania SMS wynosi 25 złotych netto, czyli 30,75 złotych brutto."

Warto podkreślić, że strona nie posiada oznaczenia podmiotu odpowiedzialnego za treść. Nie działają również przyciski regulaminu oraz polityki prywatności. Ogólnie mówiąc wszystko to nie wygląda wiarygodnie. Pomimo to na portalach społecznościowych kierowcy już chwalą się, że sprawdzali swoje punkty, a więc tym samym strumień sms-ów, a za nimi kasy zaczął już płynąć. 


Bardzo interesujące jest, jaki podmiot uzyskuje korzyści finansowe w drodze posługiwania się danymi o punktach, generowanymi i przechowywanymi w policyjnym systemie informatycznym. Podchodząc do tematu zgodnie z logiką, nie jest to przecież żadna prywatna baza o punktach karnych, wobec czego pobieranie opłat wydaje się nieuzasadnione. 
Zasadne staje się więc pytanie, czy przypadkiem nie mamy tu do czynienia z nabijaniem kierowców w butelkę ?

Życie niesie niespodzianki

Życie niesie niespodzianki - niestety jak wiemy nie tylko dobre. O ile przyzwyczailiśmy się do ubezpieczania pojazdów i w coraz większym stopniu dachu nad głową, to z ochroną siebie i najbliższych jest wciąż niezbyt dobrze. Nie lubimy polis chroniących zdrowie i życie, bo płacenie składek z tego tytułu uważamy za zbędne. Większość z nas żyje w przekonaniu, że to nie nam zdarzą się nieszczęśliwy wypadek czy zachorowanie na ciężką chorobę. Jesteśmy niepoprawnymi optymistami, więc narażamy się na ogromne kłopoty finansowe, kiedy dopadnie nas któreś z tych statystycznie zupełnie realnych zdarzeń. Zwykle konsekwencją jest konieczność wydatkowania dużych sum na leczenie, czy rehabilitację, a dodatkowo towarzyszy temu praktycznie całkowity brak możliwości zarobkowania przez dłuższy okres.
W tym scenariuszu jako pierwsza reakcja pojawia się rwanie włosów z głowy i frustrujący żal, że nie zadbaliśmy o wykupienie polisy ochronnej. Czasami osoby w takiej sytuacji poszukują gwałtownie możliwości nadrobienia tego zaniedbania, jednak nawet jeśli zdecydują się na zawarcie ubezpieczenia po zaistniałym fakcie, to w świetle obowiązujących przepisów nie mogą liczyć na otrzymanie odszkodowania ani wsparcia w leczeniu.
Dlatego zdecydowanie trzeba być przewidującym i zastanowić się jak choćby w minimalnym zakresie zabezpieczyć się finansowo.
Dobrym działaniem w tym kontekście będzie zapoznanie się z dostępnymi na rynku ofertami, wśród których na szczególną uwagę zasługuje oferta AXA życie. Syntetyczne informacje o zakresie ubezpieczenia życia i zdrowia w poszczególnych pakietach ubezpieczeniowych pozwalają wybrać przystępne cenowo ubezpieczenie oferowane klientom indywidualnym w ramach tzw. grup otwartych. To bardzo popularna konstrukcja wywodząca się z ubezpieczeń grupowych, która rozwinęła się na naszym rynku w ciągu ostatnich kilku lat.
Mając na uwadze czego się najbardziej obawiamy i od jakich kosztów chcemy się najbardziej uchronić możemy wybrać podstawowy lub szerszy zakres ochrony. Korzyścią jest, że składka nie zależy od naszego wieku, przy czym wiek jest jednym z ważniejszych kryterium w w dostępie do niektórych opcji ubezpieczenia.


Jako przykład weźmy choćby sytuację osoby będącej samotną matką, lub ogólnie tzw. "głównego żywiciela rodziny". Zakładając, że osoba taka posiada wykorzystany limit w koncie osobistym lub zadłużoną kartę/karty kredytowe, to jeśli zginie w wypadku, albo zachoruje na ciężką chorobę (np. zawał, udar, rak) kwestia regulowania zobowiązań finansowych staje pod wielkim znakiem zapytania. Członkowie rodziny maja wtedy nie tylko ogromny problem troski o zdrowie, leczenie, należytą opiekę i rekonwalescencję, ale również terminowego wpłacania pieniędzy do banku.Dlatego ubezpieczenie choćby na 30-50 tys z opcjami świadczeń szpitalnych, a w odniesieniu do zachorowania na raka szybkiego dostępu do leczenia staje się zbawiennym odciążeniem rodziny od pilnej konieczności rozwiązania tych problemów

Zainteresowanym szczegółami zapraszamy do zapoznania się z naprawdę dobrą cenową ofertą AXA dostępną na platformie bezpieczny.pl i  którą można wykupić on-line. Przed podjęciem decyzji warto porównać ją z podobnymi ofertami innych ubezpieczycieli np. WARTA życie.

Rzecznik Finansowy zastępuje Rzecznika Ubezpieczonych

 W dniu 11 października 2015r. nastąpiła zmiana ustawowych przepisów o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym. Na jej mocy Rzecznik Finansowy zastępuje Rzecznika Ubezpieczonych. Celem tej zmiany jest zwiększenie ochrony szerszego grona klientów instytucji finansowych. Ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym określa m.in. terminy i zasady rozpatrywania przez np. banki, towarzystwa emerytalne oraz zakłady ubezpieczeń składanych przez klientów reklamacji. Nowe przepisy przewidują 30 dniowy okres rozpatrzenia reklamacji, z możliwością przedłużenia do 60 dni w przypadku szczególnie skomplikowanych spraw. Pisemne, ustne lub elektroniczne reklamacje można już składać w każdej jednostce danej instytucji finansowej. Jeśli instytucja finansowa nie dotrzyma terminu  rozpatrzenia reklamacji, to reklamacja będzie uznana w świetle nowych przepisów za rozpatrzoną zgodnie z wolą wnoszącego.

Rzecznik Finansowy jest powoływany przez Premiera na wniosek Ministra Finansów na czteroletnią kadencję. Ma  rozstrzygać spory i skargi  na wniosek indywidualnych konsumentów. Ponadto ma opiniować akty prawne dotyczące rynku finansowego, występował do właściwych organów z wnioskami o podjęcie inicjatywy ustawodawczej lub wnosić o wydanie/zmianę innych aktów prawnych w sprawach dotyczących organizacji i funkcjonowania rynku finansowego, w tym oczywiście rynku ubezpieczeniowego. Rzecznik ma informować organy nadzoru i kontroli o dostrzeżonych nieprawidłowościach w działaniu podmiotów gospodarczych.
Do obowiązków RF należy także inicjowanie i organizowanie działalności edukacyjnej i informacyjnej dotyczącej ochrony interesów klientów oraz możliwości  postępowania mediacyjnego. W gestii RF leży również nakładanie kar finansowych do 100 tys. zł kary na podmioty rynku finansowego, które nie dotrzymują terminów rozpatrywania reklamacji.

Pierwszym Rzecznikiem Finansowym  jest dotychczasowa Rzecznik Ubezpieczonych, prof. Aleksandra Wiktorow.

Źródło:http://rf.gov.pl/

NNW szkolne jest potrzebne, ale bez korzyści szkoły !

Pierwszy szkolny dzwonek rozpoczął nowy rok nauki, a przy okazji wraca jak bumerang dyskusja na temat polis NNW szkolne.
Tak jak podkreśla Minister Edukacji przystąpienie do  ubezpieczenia grupowego dzieci i personelu szkolnego jest dobrowolne, a nie obowiązkowe, jednak nie oznacza to wcale, że korzystna jest rezygnacja z tej ochrony ubezpieczeniowej pod pozorem zaoszczędzenia wymaganej kwoty składki 30-40 zł. 

Statystyki Biura Rzecznika Ubezpieczonych wskazują, że w ubiegłym roku szkolnym ochroną ubezpieczeniową NNW szkolne objętych było 80 % uczniów, czyli ok. 3,5 mln dzieci. O wielu lat ubezpieczenie szkolne działa nie tylko w szkole, ale przez 24 h/dobę i przez cały rok, czyli również w wakacje. Warto wiedzieć, że koszt ubezpieczenia grupowego jest zdecydowanie niższy (ok 5-7 krotnie), niż  w przypadku polisy indywidualnej. Oferowane przez ubezpieczycieli polisy NNW szkolne mają podobną konstrukcję, różnią się jednak  zazwyczaj górną granicą sumy ubezpieczenia,  procentowym wskaźnikiem wyliczania odszkodowania, a także  szczegółowym zakresem ryzyk objętych ochroną.  
Do najczęstszych zdarzeń, za które wypłacane są świadczenia odszkodowawcze  zdecydowanie należą złamania rąk i nóg, zwichnięcia palców, pogryzienia przez psa - według określonego w Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU) do polisy wskaźnika uszczerbku zdrowia. Odszkodowanie w wysokości 100% sumy ubezpieczenia przyznawane jest w przypadku najcięższych zadarzeń NNW, które kończą się śmiercią dziecka. Niektóre towarzystwa w ramach polisy NNW  oferują odszkodowanie z tytułu poważnego zachorowania dziecka, dzienne świadczenie szpitalne za pobyt dziecka w szpitalu w następstwie NNW oraz a nawet pokrywają koszty korepetycji.

Przeciętnie suma ubezpieczenia, stanowiąca podstawę wyliczania odszkodowania wynosi ok. 10 000 zł, za składkę ok. 25-45 zł  ale dostępne są sumy od 5 000 nawet do 30 000 zł.

Bez wątpienia idea ubezpieczeń szkolnych jest słuszna, bo dzieci stosunkowo często ulegają nieszczęśliwym wypadkom zarówno w szkole, jak też poza nią. Trudno więc zgodzić się z szerzącą się w ostatnich latach opinią, że ubezpieczenie jest jedynie zbędnym wydatkiem dla rodziców. Kontrowersje powinna budzić raczej rola szkoły, która ma istotny wpływ na proces zawierania ubezpieczenia.
Po pierwsze dyrekcja szkoły ma najczęściej decydujący głos w wyborze konkretnej oferty ubezpieczeniowej, chociaż  ubezpieczającymi i płatnikami składki są de facto rodzice.
Po drugie szkoła czerpie dodatkowe korzyści, ponieważ najczęściej ubezpieczyciele przewidują w ofercie ubezpieczenie nauczycieli za symboliczną opłatę, zwolnienie z opłaty pewnej liczby uczniów ( 10-15%) albo włączenie ryzyka OC szkoły. Od lat nagminną praktyką jest przekazywanie szkole lub radzie rodziców, a czasami wręcz pracownikom szkoły wynagrodzenia za zebranie składki od uczniów lub darowizny za skorzystanie z konkretnej oferty. Wypłacane z tego tytułu kwoty stanowią nawet ok. 10-15 % wartości polisy NNW. Nie jest już żadną tajemnicą, że właśnie dodatkowe korzyści szkoły stają się najmocniejszym argumentem konkurujących ze sobą ofert ubezpieczenie NNW szkolne.
W sytuacji, gdy szkoła wybiera optymalną ofertę ze względu na cenę i zakres można przyjąć, że wszystko jest w porządku. Niestety tam, gdzie nie jest spełnione kryterium optimum zachodzi uzasadnione podejrzenie nieetycznego kierowania się chęcią osiągnięcia korzyści przez szkołę lub jej pracowników.

Pozostaje do podniesienia jeszcze jedna bardzo istotna kwestia. Chodzi o kalkulację składki za ubezpieczenie NNW ucznia.
Trudno nadal ukrywać, że dodatkowe korzyści szkoły  nie podwyższają w rzeczywistości ceny ubezpieczenia. Osoby wtajemniczone w temat ( pracownicy towarzystw ubezpieczeniowych, agenci ubezpieczeniowi, dyrektorzy szkół) doskonale wiedzą, że rodzice od lat opłacają także ryzyka, które szkoła lub jej pracownicy powinni opłacać samodzielnie. Gdyby polisa dotyczyła wyłącznie ryzyka NNW dzieci, a szkoła nie otrzymywałaby w żadnej postaci profitów z tytułu NNW szkolne, to rodzice mogliby płacić mniej za ubezpieczenie nawet 10-20%.

Może najwyższy czas przyjrzeć się temu zagadnieniu z pozycji nadzoru ubezpieczeniowego lub praw konsumenta, bo w jakimś sensie rola szkoły jest tu wyraźnie patologiczna, co niestety coraz bardziej może zniechęcać rodziców do ubezpieczania swoich dzieci od zdarzeń NNW.

Wszystkich rodziców, którym nie podobają się praktyki stosowane przez szkoły zapraszamy do zapoznania się z bardzo korzystną ofertą i zakupu polisy online.

Prowadzisz firmę - ubezpiecz działalność

Będąc przedsiębiorcą trzeba mnóstwo czasu koncentrować się na działalności biznesowej. Aby wysiłki te nie poszły na marne należy zabezpieczyć elementy majątku firmy oraz odpowiedzialność cywilną względem podmiotów zewnętrznych, a nawet pracowników kupując pakietowe ubezpieczenie firmy.
Nie wolno zapominać o tym i ograniczać się jedynie najpopularniejszych ubezpieczeń komunikacyjnych. Zdarzenia losowe są nieprzewidywalne, a te o genezie przyrodniczej tj. powódź, wiatr albo pożar coraz bardziej dają się we znaki także w naszej strefie klimatycznej. Awarie lub działanie osób trzecich także są często przyczyną pożarów, które w mgnieniu oka potrafią strawić wieloletni dorobek, budynki, infrastrukturę, maszyny i urządzenia, materiały eksploatacyjne, produkcyjne oraz towary handlowe.  
Rynek ubezpieczeń oferuje dziś szeroką ochronę dostosowaną elastycznie do rzeczywistych ryzyk występujących w każdej branży oraz do rozmiarów i charakteru działalności przedsiębiorstwa.
         

       Ubezpieczenie mienia może obejmować:

1) środki trwałe:

2) środki obrotowe,

3) rzeczy ruchome przyjęte do sprzedaży lub w celu wykonania usługi,

4) nakłady inwestycyjne,

5) mienie pracownicze,

6) wartości pieniężne.

Ochroną objęte mogą być następujące zdarzenia: 

1) ogień i inne zdarzenia losowe, 

2) kradzież z włamaniem i rabunek

3) dewastacja *

4) katastrofa budowlana *

5) stłuczenie i uszkodzenie szyb i innych przedmiotów *

6) błąd użytkownika i szkody elektryczne *

7) utrata danych i oprogramowania *

8) zepsucie towarów wskutek rozmrożenia *

9 maszyny elektryczne od szkód elektrycznych*

10) mienie w transporcie obejmujące : ogień i inne zdarzenia losowe, wypadek środka transportu, upadek przedmiotu na środek transportu, rabunek, kradzież z włamaniem
( w miejscu strzeżonym lub garażu)

11) mienie w każdym miejscu na terenie RP ( zakres ubezpieczenia w zależności od zakresu ubezpieczenia mienia w lokalizacjach).

                                                                     *(opcjonalnie do ubezpieczenia od zdarzeń losowych)

W interesie przedsiębiorcy leży również  ochrona odpowiedzialności cywilnej ( OC). Podstawowy zakres OC dla firm oferowany przez towarzystwa ubezpieczeniowe obejmuje odpowiedzialność deliktową i kontraktową zarówno z tytułu prowadzenia działalności jak i posiadania mienia. 

Zakres ten może być rozszerzony o:

1) OC pracodawcy

2) OC za wózki widłowe 

3) OC za podwykonawców 

4) OC za szkody wynikłe z wadliwego wykonania czynności, prac lub usług

5) OC za szkody w rzeczach znajdujących się w pieczy, pod dozorem lub kontrolą Ubezpieczającego 

6) OC za szkody w pojazdach mechanicznych znajdujących się w pieczy,  pod dozorem lub kontrolą ubezpieczającego 

7) OC za szkody w rzeczach ruchomych przekazanych Ubezpieczającemu w celu wykonania obróbki, naprawy, kontroli,czyszczenia lub innych podobnych 

8) OC najemcy -szkody w nieruchomościach

9) OC najemcy - szkody w rzeczach ruchomych

10) OC za produkt

11) OC za produkty wprowadzone do obrotu przed zawarciem ubezpieczenia w Warcie 

12) OC za szkody powstałe wskutek połączenia lub zmieszania wadliwego produktu z innymi rzeczami albo dalszej obróbki wadliwego produktu

13) OC za szkody powstałe wskutek wadliwości rzeczy wytworzonych lub poddanych obróbce przy użyciu maszyn lub urządzeń Ubezpieczającego

14) OC za zanieczyszczenie środowiska

15) OC za przeniesienie chorób zakaźnych 

16) OC za szkody spowodowane działaniem materiałów wybuchowych  lub fajerwerków 

17) OC za wypadki powstałe poza granicami RP 

Często towarzystwa ubezpieczeniowe oferują za ubezpieczenie firmy dodatkowe zniżki lub 
zindywidualizowane stawki w ubezpieczeniach komunikacyjnych, co jest bardzo opłacalne 
dla przedsiębiorców, szczególnie tych posiadających flotę pojazdów.
Oddzielną grupą popularnych ubezpieczeń dla firm są ryzyka transportowe, przeznaczone dla przewoźników i spedytorów oraz gwarancje finansowe.

Korzystając z obsługi multi AGENTA ubezpieczeniowego przedsiębiorca ma możliwość porównania ofert wielu ubezpieczycieli oraz poznania niuansów wynikających z O.W.U.
Zdecydowanie jest to potrzebne do świadomego wyboru oferty i zawarcia umowy ubezpieczenia odpowiadającej oczekiwaniom i potrzebom przedsiębiorcy.

*

Wytyczne KNF w sprawie likwidacji szkód komunikacyjnych wyznaczają nowe standardy obsługi klienta

     Wobec wielu nieprawidłowości w likwidacji szkód komunikacyjnych Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) określiła wytyczne dla ubezpieczycieli, które obowiązują od 1 kwietnia 2015. KNF uznał za niedopuszczalne przedkładanie przez zakłady ubezpieczeń wyników finansowych ponad zasady uczciwości, lojalności oraz poszanowania interesów ubezpieczonych klientów.

Regulacje wynikające z wytycznych są konieczne i mają na celu zapobieganie nieterminowemu wypacaniu świadczeń odszkodowawczych, zaniżaniu wypłacanych szkód, przerzucania na poszkodowanych ciężaru uzyskania i dostarczania dokumentów niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela oraz niedopełnianiu przez ubezpieczycieli obowiązków informacyjnych wobec zgłaszających roszczenia o wypłatę odszkodowania oraz innych.
Skala niezadowolenia klientów towarzystw ubezpieczeniowych nie jest mała, o czym świadczy
15 429 skarg zgłoszonych do Rzecznika Ubezpieczonych w 2014r.  oraz udzielone przez pracowników tej instytucji 11 524 porady telefoniczne i 2 484 porady mailowe. Liczba spraw spornych toczących się w sądach jest niemożliwa do oszacowania, bo ubezpieczyciele nie są skłonni do upubliczniania tych danych.

Taka sytuacja jest najprawdopodobniej przyczyną słabego postrzegania branży ubezpieczeniowej przez klientów i  powszechnego w naszym społeczeństwie niechętnego stosunku do ubezpieczeń dobrowolnych zarówno majątkowych, zdrowotnych oraz na życie.

Wytyczne KNF w sprawie likwidacji szkód komunikacyjnych wyznaczają nowe standardy obsługi klienta. Punktem wyjścia jest założenie, że każdy zakład ubezpieczeń, jako instytucja zaufania publicznego, powinien prowadzić działalność z poszanowaniem przepisów prawa i z zachowaniem najwyższej staranności. W praktyce zbyt często dochodzi do stosowania nieścisłych procedur oraz interpretacji niezgodnych z przepisami prawa i orzecznictwem Sądu Najwyższego i sądów powszechnych, w zakresie sposobu ustalenia odszkodowań z ubezpieczeń komunikacyjnych. Liczne nieprawidłowości były stwierdzane pomimo zatrudniania przez zakłady ubezpieczeń wysoko wykwalifikowanej kadry, natomiast zaobserwowane nieprawidłowości w procesie likwidacji szkód z ubezpieczeń konieczne jest, aby proces likwidacyjny odbywał się zgodnie z przepisami prawa oraz przestrzeganiem standardów etyki zawodowej przez pracowników.

Lista wytycznych KNF zawiera 21 pozycji odnoszących się do obszarów:
- organizacji, zarządzania, nadzoru i kontroli procesu likwidacji szkód z ubezpieczeń
   komunikacyjnych,
- sposobu prowadzenia postępowania likwidacyjnego,
- sposobu ustalania wysokości świadczenia.
Precyzyjnie określono zakres informacji stanowiących podstawę kalkulacji wyceny szkody oraz zasady stosowania poszczególnych kategorii części zamiennych i stawek za roboczogodziny,co szczególnie przy likwidacji szkód z polis OC budziło dotychczas wiele kontrowersji. Wytyczne nakładają na ubezpieczycieli zobowiązanie do aktywności, inicjatywy i przejrzystości w kontaktach w z poszkodowanymi, a także do wypłacania bezspornej kwoty odszkodowania w terminie wynikającym z zawartej umowy ubezpieczenia.

Miejmy nadzieję, że towarzystwa ubezpieczeniowe zastosują się do wytycznych KNF, co sprawi, że uchybienia będą jedynie rzadkością i mniej spraw będzie trafiało do sądów oraz do Rzecznika Ubezpieczonych.

Kiedy ubezpieczenie OC pojazdu traci ciągłość?

Ciągłość  ubezpieczenia OC jest obowiązkiem wszystkich posiadaczy pojazdów mechanicznych podlegających Ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych zgodnie z art 23 ust 1 i 1 a. Obowiązek ten dotyczy całego okresu zarejestrowania pojazdu i nie jest uzależniony od faktu poruszania się pojazdem po drogach. Błędne jest mniemanie, że za pojazd niesprawny, który stoi w garażu lub na parkingu nie trzeba płacić OC.

Niespełnienie obowiązku ustawowego posiadania nieprzerwanie OC obowiązkowego podlega karze finansowej, która jest wymierzana przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (zobacz stawki 2012-2019).Spowodowanie wypadku lub kolizji nieubezpieczonym pojazdem ma bardzo poważne konsekwencje finansowe, bo nakłada na posiadacza pojazdu obowiązek pokrycia wszelkich szkód majątkowych i osobowych, których doznali poszkodowani.Zmiany przepisów, które zostały wprowadzone w ostatnich latach eliminują sytuacje, kiedy dochodzi do przerwania ciągłości z powodu przeoczenia terminu odnowienia polisy OC na kolejny rok. 

Towarzystwa ubezpieczeniowe automatycznie wznawiają polisy OC, które zostały w całości opłacone w okresie trwania ostatniej polisy. Innymi słowy następuje to wówczas,kiedy ostatnia polisa została opłacona jednorazowo po jej zawarciu, a także polisa płatna w ratach opłaconych faktycznie w okresie przed końcem obowiązywania polisy.
(art. 28 ust 2 pkt i ust 3). Towarzystwa ubezpieczeniowe zobowiązane są do przesłania klientowi pisemnej informacji o wysokości składki na kolejny rok na 14 dni przed upływem terminu obowiązywania aktualnej polisy. Jeśli klient nie zgłosi się w agencji ubezpieczeniowej lub poprzez system direct ( elektronicznie, telefonicznie) w celu wykupienia polisy lub jej wypowiedzenia, to towarzystwo ubezpieczeniowe ma obowiązek wznowienia polisy na warunkach podanych w ofercie pisemnej.
Zastosowana w ustawie konstrukcja przepisów powoduje, że nieopłacenie przed zakończeniem polisy ostatniej raty (lub rat) powoduje zakończenie ochrony ubezpieczeniowej z końcem polisy. Niestety nie wszyscy posiadacze pojazdów są tego świadomi. W konsekwencji następuje przerwanie ciągłości ubezpieczenia i nie ma żadnych możliwości wstecznego zawarcia nowej polisy OC.

Utrata ciągłości ubezpieczenia OC następuje również, kiedy posiadacz wypowie polisę OC (najpóźniej w przedostatnim dniu jej trwania), a nową polisę wykupi później niż w pierwszym dniu po zakończeniu ostatniej polisy. Warto pamiętać, że z uwagi na rozpoczęcie ochrony z nowej polisy nie wcześniej niż od dnia i godziny  jej zawarcia, poruszanie się pojazdem po drogach w międzyczasie jest wielce ryzykowne, bo w przypadku spowodowania kolizji, czy wypadku rodzi wszelkie konsekwencje finansowe.

Wielkanocna statystyka wypadków

Jak podają policyjne statystyki w okresie minionych Świąt Wielkanocnych na krajowych drogach wydarzyło się
217 wypadków drogowych.
Poniosły w nich śmierć 23 osoby,
a 291 osób zostało rannych.

Pogoda nie sprzyjała podróżującym.
W rejonach Polski południowej drogi były zaśnieżone i śliskie, co powodowało utrudnienia dla wszystkich pojazdów na letnich oponach oraz dla TIR-ów.

Podczas wzmożonych kontroli drogowych zatrzymano 1118 nietrzeźwych kierujących.

Posiadanie ubezpieczenia na życie pozwala spać spokojniej

Czy posiadanie ubezpieczenia na życie jest obecnie luksusem? Opinie na ten temat są podzielone. Agenci ubezpieczeniowi, zachęcają swoich klientów, którzy ubezpieczają auta lub domy, do zainteresowania się korzyściami i ofertą cenową ubezpieczenia życie oraz zdrowie. Niestety najczęściej są zbywani, bo klienci stosują wymówkę, że nie mają czasu lub twierdzą, że już posiadają "jakąś" ochronę.

   

    Sprzedaż ubezpieczeń na życie nie jest obecnie zadaniem prostym dla agentów ubezpieczeniowych, ale w dobie zawierania umów online łatwo sprawdzić i porównać dostępne na rynku oferty.

.

Ograniczenia budżetów domowych są dziś konieczne, a wielu rodzinach wręcz nieuniknione, ale jednocześnie świadomość dotycząca zagrożeń finansowych, związanych z utratą osoby, na której spoczywa główny ciężar utrzymania rodziny lub utraty przez nią zdrowia jest zdecydowanie zbyt mała.

Wynika to z  odsuwania na przyszłość przez  większość z nas poważnych spraw, o których nie chcemy myśleć.

Niestety nie mamy  praktycznie wpływu,  na to, co  spotka  nas, ani kiedy.

Jest dość powszechne, że potrzeba zdobycia informacji oraz paląca konieczność kupienia polisy następuje pod wpływem sytuacji,której stajemy się bezpośrednim uczestnikiem lub obserwatorem.

Jakie to sytuacje?

Najczęściej takie, kiedy my sami lub ktoś z osób nam bliskich, czy znajomych poważnie zachoruje lub ulegnie wypadkowi. Potrzeba posiadania polisy na życie, budzi się równię pod wpływem informacji o śmierci osoby z naszego otoczenia. Dopiero wówczas uświadamiamy sobie, jakie różnorodne pułapki finansowe zdarzają się czasem w rodzinach. Dobrze może zastanowić się, czy możemy zabezpieczyć się przed znalezieniem się w podobnej sytuacji. Zależnie od tego,i czego się obawiamy najbardziej, istnieje możliwość doboru optymalnego ubezpieczenia, z grupy ubezpieczeń życiowych.Najlepiej skorzystać
z pomocy doświadczonego agenta. Być może agent, który ubezpiecza nasz dom lub samochód będzie  pomocny ... a może poleci kolegę - fachowego od ubezpieczeń życiowych.

Wyboru  ubezpieczenia  oraz  zakresu raczej nie należy dokonywać wyłącznie w oparciu o własną wiedzę i intuicję. Skorzystanie z porównywarek internetowych nie rozwiązuje całości zagadnienia odpowiedniego zabezpieczenia się na wypadek śmierci lub choroby.Nie ma nic bardziej frustrującego, jak odmowa wypłaty odszkodowania po zaistnieniu zdarzenia ubezpieczeniowego i zgłoszeniu szkody, z uzasadnieniem, że nie spełniamy jakiegoś kryterium, którego nie byliśmy świadomi wypełniając wniosek o ubezpieczenie. Jest wiele drobnych, ale bardzo istotnych niuansów, które  decydują o tym, czy  towarzystwo wypłaci odszkodowanie na które liczymy, czy nie.To właśnie agent wskaże korzystne towarzystwo ubezpieczeniowe, dobierze produkt
i doradzi to co jest najlepsze dla naszych konkretnych potrzeb  i oczekiwań. Wyjaśni nam również, w jakich przypadkach towarzystwo ma prawo odmówić  wypłaty. Na rynku funkcjonuje bardzo wiele konkurujących ze sobą produktów z grupy ubezpieczeń na życie.

Mają one zróżnicowany  charakter uzależniony od celu ochrony,  warunki przystąpienia, ogólne warunki ubezpieczenia. Różnią się zakresem ochrony i składkami oraz zasadami wykupu lub brakiem takiej możliwości. Zdecydowanie są bardziej zawiłe niż ubezpieczenia majątkowe z powodu ścisłego powiązania najwyższymi emocjami, nieuniknionymi do odczuwania w zdarzeniach od których udzielana jest ochrona.

Spełniając oczekiwania klientów, towarzystwa ubezpieczeniowe oferują coraz lepsze 

i bardziej dostępne cenowo polisy,których ryzykiem podstawowym,  jest zgon osoby  ubezpieczonej a ochronę dodatkowa można dokupować w pakietach lub wg indywidualnych potrzeb  spośród:

• 1/ ryzyk indywidualnych - zgon ubezpieczonego w wyniku wypadku-zgon ubezpieczonego w wyniku wypadku komunikacyjnego-powstanie trwałego uszczerbku na zdrowiu ubezpieczonego-zgon ubezpieczonego na skutek zawału serca lub udaru mózgu-poważne zachorowanie / wg katalogów zachowań danego towarzystwa ubezpieczeniowego-trwały uszczerbek zdrowia w wyniku wypadku-trwałe inwalidztwo i niezdolność do pracy-dzienne świadczenie szpitalne-świadczenie operacyjne

• 2/ ryzyk rodzinnych - zgon małżonka ubezpieczonego -zgon rodzica ubezpieczonego -zgon rodzica małżonka ubezpieczonego  -urodzenie się dziecka ubezpieczonemu-zgon dziecka ubezpieczonego -osierocenie dziecka przez ubezpieczonego.

Składka ubezpieczeniowa  zależy od indywidualnych parametrów klienta: wiek, płeć, wykonywany zawód, stan zdrowia, przebyte choroby  i operacje, a nawet styl życia.

Trzeba wiedzieć, że, że polisy na życie odnoszą się z zasady do zdarzeń, przyszłych, których czasu nie można określić choćby w przybliżeniu. Jednak nie umiejąc ich przewidzieć, niebezpieczne finansowo jest odkładanie decyzji o wykupieniu ochrony ubezpieczeniowej na później, kiedy np. prawdopodobieństwo wystąpienia zdarzenia w najbliższym czasie będzie wysokie. W umowach ubezpieczeń na życie obowiązują  6 i 9 miesięczne okresy karencji ubezpieczeniowej dla większości ryzyk. Wyjątkiem są ryzyka związane z nieszczęśliwym wypadkiem.
W okresie karencji ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności umownej i nie jest zobligowany do wypłaty świadczenia odszkodowawczego.

Posiadanie ubezpieczenia na życie zdecydowanie pozwala spać spokojniej.

Dlatego odkładanie zakupu polisy, może w efekcie spowodować, że zawarta w "ostatniej chwili" polisa będzie nieskuteczna i nie zabezpieczy nas przed kłopotami finansowymi.